En términos anuales, el incremento del Total de Morosos de la región fue de un 17%, alcanzando a 91.297 personas, es decir, 13.500 adicionales a las de junio de 2015. A nivel país, la cifra del Total de Morosos alcanzó a las 4.083.513 personas.

En la región el valor promedio de la mora registró una variación anual de 2%, pasando de 1.000.151 (junio 2015) a 1.048.591 (junio 2016).

Por primera vez, el análisis registró 55.504 empresas morosas activas en Chile, cifra que creció un 24% respecto a diciembre de 2015.

De acuerdo al “XIII Informe de Deuda Morosa a Junio 2016 USS-Equifax”, el total de chilenos morosos se incrementó en términos anuales en un 15% (538.317 adicionales a junio de 2015) alcanzando la cifra de 4.083.513. El análisis, encabezado por el decano de Economía y Negocios USS, Mikel Uriarte, en términos anuales arrojó un incremento un incremento del Total de Morosos en la Región de Los Ríos de un 17%, alcanzando a 91.297 personas, es decir, 13.500 adicionales a las de junio de 2015.

El estudio es desarrollado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián con datos de Equifax y originado en un convenio de colaboración para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales. El “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” surge para proponer una mirada amplia de los datos de comportamiento de morosidad, generando descripciones de su evolución en diferentes segmentos de edad y género, entre otros. Busca además ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos, considerando el sistema de créditos personales (Bancos, Financieras, Cajas de Compensación, Cooperativas, con tarjetas), entre otros.

El análisis para la Región de Los Ríos confirma la tendencia a nivel país, ya que en comparación a junio de 2015, la aceleración en la morosidad total de los habitantes de esta zona se explica por el crecimiento del grupo “Nuevos Morosos” a una velocidad del 41% anual para alcanzar 45.198 personas (versus 32.138 personas de este sub grupo hace un año atrás). En la región el valor promedio de la mora registró una variación anual de 2%, pasando de 1.000.151 (junio 2015) a 1.048.591 (junio 2016).

Mikel Uriarte, decano de la Facultad de Economía y Negocios de Universidad San Sebastián, explicó que “el estudio incluye un capítulo sobre el comportamiento de las empresas en Chile, que genera un catastro basado en categorías como rubros y ubicación geográfica, entre otros aspectos. Este primer análisis registró 55.504 empresas morosas activas a nivel país, las que crecieron al 24% respecto a diciembre de 2015. En el caso específico de Los Ríos, este crecimiento fue de un 21%”.

Además, en el ámbito de la microempresa, que se catalogan por tener una facturación menor a 2400 UF anuales, se concentra a la mayor parte de las empresas morosas, mientras que las regiones donde éstas se ubican en mayor cantidad son las de Coquimbo, La Araucanía y Bio Bío; por el contrario Aysén registra el menor número de empresas morosas. En el caso específico de Los Ríos, el estudio registra 742 empresas morosas activas, lo que corresponde a un 1% de las empresas activas a nivel nacional.

Al analizar la evolución del Número de Personas Morosas según Género en la Región de Los Ríos, las cifras indicaron que las Mujeres presentan un mayor número (46.926 con una Mora Promedio de $772.499) que los Hombres (44.371 con una Mora Promedio de $1.340.578) situación que da cuenta de una Relación Mujer/Hombre de 1.06, cifra que muestra participaciones muy similares a las que registran las cifras demográficas estimadas de la población a nivel nacional (INE) en Chile

El 40% de los Ocupados está compuesto por Mujeres; la brecha salarial entre Hombres y Mujeres es de un 30% en promedio, y la tasa de desocupación es mayor en las Mujeres (6,5%) que en Hombres (6,2%), siendo a nivel nacional del 5,9%. En la variación anual, las mujeres morosas en la región crecieron un 18% (desde 39.815 en junio 2015) y los Hombres crecieron un 17% (desde 37.981).

Al segmentar a las personas morosas por tramos de ingreso, el 60% de ellos (54.756 con una Mora Promedio de $785.305) están ubicadas en el tramo $225.001-$500.000. Le sigue el tramo de ingresos de 0-$225.000, con una participación de 26% (equivalente a 24.077 personas con una Mora Promedio de $ 350.440).

A junio del 2016, los Adultos Mayores en el tramo de 60-69 años, como los de 70 y más años son de los grupos que experimentan el mayor crecimiento anual en el número Total de Morosos (ambos con un 24%), alcanzando la mayor cifra de los últimos tres años de 7.345 personas para los primeros y 4.037  para los segundos, con una participación en torno al 8% y 4% del total.

Para este mismo periodo, del Total de Morosos segmentado por edad para Los Ríos, en términos de participación el mayor número se concentra en el tramo etario de 30-44 años con 33.817 personas (37% del total y con una variación anual de un 17%), quienes presentan una Mora Promedio de $ 1.242.765.

A nivel país, las regiones que presentan mayor mora promedio de sus habitantes son Antofagasta y Tarapacá ($1.685.512 y $1.555.778 respectivamente), mientras que las regiones de Antofagasta y Atacama tienen el mayor porcentaje de baja probabilidad de pago (20% y 19%, respectivamente). En el caso de Los Ríos, como se mencionó anteriormente, el valor promedio de la mora registró una variación anual de 2%, pasando de 1.000.151 (junio 2015) a 1.048.591 (junio 2016).

“El espíritu del informe es entregar una mirada amplia de los datos de comportamiento de morosidad, con un énfasis en la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos, de entender los riesgos que puede generar un sobre endeudamiento y la imposibilidad de pago, y plantearlo como tema de discusión del núcleo familiar. Esto cobra especial relevancia cuando los incrementos en morosidad también se centran en sectores que suelen tener una mayor sensibilidad en sus compromisos financieros como las mujeres, los jóvenes y los adultos mayores de 60 años”, explicó el decano FEN USS, Mikel Uriarte.

Francisco Mena, director de la carrera de Ingeniería Comercial en la U. San Sebastián en Valdivia, explicó que “este análisis permite ver que fundamentalmente, a nivel país y a nivel regional, los Nuevos Morosos han acelerado su crecimiento en el último año, alcanzando a un 49% del Total de Morosos en Chile”.

Acerca de la entrada en vigencia de la Ley 20.720 de Insolvencia y Re emprendimiento, normativa que podría llegar a beneficiar a 422.370 personas morosas, conforme a información proporcionada por Equifax, el estudio reveló que a abril de 2016 habían 2.361 inscritos, divididos en 1.971 Personas y 390 Empresas.

Metodología

El número total de personas con deudas morosas, corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado. Todos los datos han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.

Acerca del Informe de Deuda Morosa USS-Equifax

Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes monetarios, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Participa un equipo de la Escuela de Ingeniería Comercial, el Centro de Economía Aplicada y de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.

Elaborado trimestralmente, el Informe de Deuda Morosa USS-Equifax arroja importantes conclusiones a nivel de género, ingreso, ubicación geográfica del país, rubro productivo, Pensión Básica Solidaria –entre otros indicadores dinámicos– y que busca ser un aporte a la discusión de la morosidad de los chilenos y en temáticas de educación financiera. 

La Universidad San Sebastián está acreditada por 5 años hasta julio de 2021 y tiene presencia en sus cuatros sedes de Santiago, Concepción, Valdivia y en Puerto Montt – La Patagonia. La USS cuenta con 26 años de trayectoria, 14 facultades en diversas áreas del conocimiento, más de 27 mil estudiantes y 22 mil egresados aportando al desarrollo del país. 

Acerca de Equifax

Equifax es líder mundial en soluciones de información sobre el consumidor, el personal y asuntos comerciales que brinda a las empresas de todos los tamaños y a los consumidores perspectivas e información en las que pueden confiar. Equifax organiza e integra datos de más de 600 millones de consumidores y 81 millones de empresas de todo el mundo.

Las inversiones significativas de la compañía en datos diferenciadores, su experiencia en análisis avanzado para explorar y desarrollar nuevas soluciones de datos de múltiples fuentes y la tecnología de punta de propiedad exclusiva, le permiten crear y ofrecer perspectivas personalizadas sin precedentes que enriquecen el desempeño de las empresas y las vidas de los consumidores.

Con sede en Atlanta, Equifax opera y tiene inversiones en 24 países y es miembro del índice Standard & Poor’s (S&P) 500®. Sus acciones ordinarias se cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) bajo el símbolo EFX. En 2014, BusinessWeek de Bloomberg nominó a Equifax como una de las 50 mejores compañías; la revista CIO incluyó a su Director Ejecutivo de Información entre los 100 mejores; se nombró a la compañía en la lista de Fintech 100; el Atlanta Journal-Constitution la reconoció en el puesto número 20 como compañía para la cual trabajar, y fue designada como una de las ganadoras de InformationWeek Elite 100 de 2014. Para obtener más información, visite www.equifax.com

Diego Escalona – Periodista USS Valdivia

0 lecturas