De acuerdo con el Informe de Deuda Morosa elaborado por la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián y Equifax, correspondiente a marzo de 2020, 444.563 personas mantienen deudas impagas en la Región del Biobío, lo que corresponde al 37,8% de los habitantes mayores de 18 años.

Cecilia Diaz / USS

Un 37,8% de los habitantes mayores de 18 años de la Región del Biobío mantiene deudas impagas, lo que corresponde a 444.563 personas, de acuerdo con el XXVIII Informe de Deuda Morosa elaborado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Facultad de Economía y Negocios de la USS, sobre la base de los datos entregados por Equifax y Mapcity.

En cuanto a la relación de personas morosas por cantidad de habitantes mayores de 18 años, las comunas de Lota (57,3%), Penco (47,4%) y Talcahuano (44,6%) lideran las cifras. En el otro extremo están las comunas de Alto Biobío (23,2%), Santa Juana (22,9%) y Tirúa (22,5%).

Luis Felipe Slier Muñoz, director de Ingeniería Comercial y programas Advance de la Facultad de Economía y Negocios de la USS Concepción, dijo que la alta participación de morosos por habitantes en algunas comunas “se debe a que se mantienen cifras de desempleo en zonas que tradicionalmente han registrado un alto desempleo, por ejemplo, en el caso de Lota existiría una correlación positiva entre la mayor cantidad de morosos y su tasa de desempleo, llegando a que, de cada 100 personas mayores de 18 años, más de 57 hayan caído en morosidad”.

Cabe destacar que, en el período analizado, de marzo de 2019 al mismo mes de 2020, el número de morosos en la Región aumentó con una tasa de crecimiento del 1,9%, mientras que la mora promedio se elevó de $1.501.403 a $1.601.224, con una tasa de crecimiento del 3,8%.

Luis Felipe Slier Muñoz planteó que, por el período abarcado, este estudio no refleja a cabalidad los efectos de la pandemia, pero sí las consecuencias de la crisis social que impactó severamente a la economía de la región. “Esta situación se verá agravada en los próximos meses debido fundamentalmente al efecto de la pandemia y a la cesantía que ha ido en aumento y que golpeará fuertemente a las familias en la Región del Biobío”, sostuvo Slier.

En relación con la mora promedio a nivel comunal, la cifra más alta se registra en Concepción con $2.193.761, seguida de San Pedro de la Paz con $2.001.580 y Chiguayante con $1.740.002. Las comunas con las menores cifras son Antuco, Tirúa y Quilaco, donde la mora promedio no supera el $1.000.000.

Diferencias de género

En la Región del Biobío, las mujeres tienen una mora promedio de $1.151.474, unos $150.000 menos que el promedio nacional. En tanto, los hombres de la Región registran una mora promedio de $2.090.643, unos $400.000 menos que el promedio nacional en la población masculina.

Estas diferencias se explican porque, “si asumimos que la morosidad se debe al consumo de bienes y servicios, las diferencias pueden estar asociadas al nivel de ingresos de la región, es decir, acá los sueldos son más bajos, por ende, la capacidad de endeudamiento y de caer luego en morosidad, también es menor en comparación a Santiago o a algunas regiones mineras del norte”.

“Esta realidad se puede ver reflejada en las diferencias en los arriendos de departamentos y viviendas”, dijo Gonzalo Chávez Cerda, académico de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián.

En cuanto a edades, la mayor cantidad de personas con compromisos impagos corresponde a los segmentos etarios de los 30 a 44 años y de los 45 a 59 años. No obstante, en Biobío, 21.545 personas de 70 años o más están en calidad de morosas.

Luis Felipe Slier lamentó esta realidad y sostuvo que los efectos de la crisis social y la pandemia generarán un aumento considerable de estas cifras, “ya que muchas personas por el momento han logrado reprogramar sus deudas, pero si la situación se extiende por mucho más tiempo los morosos de todas las edades se dispararán”.

“Las personas, al perder su empleo, buscarán trabajos por cuenta propia, situación que es más precaria que los empleos asalariados y que básicamente obliga a quienes ostentan esta condición a usar estos escasos recursos en solventar gastos básicos, cesando en sus compromisos financieros”.

Banca y retail

Al igual como ha quedado reflejado en los informes anteriores, la cantidad de morosos se concentra en el retail (42%), seguido de la banca (28%) y luego las actividades financieras y de seguros (13%). Por el contrario, al analizar el monto de mora, el primer lugar lo tiene la banca que tiene una participación del 52% en el monto total de mora y a continuación está el retail con un 21% de participación.

Gonzalo Chávez indicó que lo anterior se explica porque, “si bien el mayor porcentaje de morosos se concentra en el retail, en el cual existe un mayor acceso a este tipo de endeudamiento, los cupos, líneas de crédito, son más limitados, entonces al no poder endeudarse por mucho, el monto total tampoco es tan alto. En cambio, la banca es un poco más exigente en cuanto al acceso, pero permite endeudarse por cantidades más elevadas, por lo cual los que no pagan, deberán más cada uno”. 

Metodología

El número total de personas con deudas morosas corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado. Todos los datos han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.

Acerca del Informe de Deuda Morosa USS-Equifax

Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes monetarios, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Participa un equipo de la Escuela de Ingeniería Comercial, el Centro de Economía Aplicada y de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.

Elaborado trimestralmente, el Informe de Deuda Morosa USS-Equifax arroja importantes conclusiones a nivel de género, ingreso, ubicación geográfica del país, rubro productivo, Pensión Básica Solidaria –entre otros indicadores dinámicos– y que busca ser un aporte a la discusión de la morosidad de los chilenos y en temáticas de educación financiera. 

La Universidad San Sebastián está acreditada por 5 años hasta septiembre de 2021 y tiene presencia en sus sedes de Santiago, Concepción, Valdivia y Puerto Montt. La USS cuenta con 29 años de trayectoria, 11 facultades en diversas áreas del conocimiento, más de 27 mil 500 estudiantes y 22 mil egresados aportando al desarrollo del país. Su Escuela de Ingeniería Comercial fue acreditada por 6 años, ubicándose entre las que cuentan con mejor acreditación del sistema universitario en el país.

Acerca de Equifax

Equifax empodera el futuro financiero de individuos y organizaciones en todo el mundo. Usando la fortaleza combinada de datos únicos, tecnología y analítica innovadora, Equifax se inició como empresa de crédito para los ciudadanos y se ha convertido en el proveedor líder de ideas y conocimientos que ayudan a sus clientes a tomar decisiones informadas. 

Con su sede corporativa en Atlanta, Georgia, Equifax opera o tiene inversiones en 24 países en América del Norte, América Central y América del Sur, Europa y la región de Asia y el Pacífico.  Es miembro del Índice Standard & Poor’s (S&P) 500®, y sus acciones cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo EFX. Equifax cuenta con 10.400 empleados en todo el mundo.

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