Si bien las comunas con más deudores morosos en proporción a su población continúan siendo Lota y Talcahuano, como lo han registrado los últimos informes, en esta oportunidad tanto la cifra de morosos como la mora promedio registraron disminuciones. De acuerdo con el XXXII Informe de Deuda Morosa de la Región del Biobío, elaborado por la Facultad de Economía y Negocios de la USS, sobre la base de los datos entregados por Equifax y Mapcity, el número de deudores morosos en el último año disminuyó en un 14,2% entre marzo de 2020 e igual mes de 2021.

Luis Felipe Slier Muñoz, director de Ingeniería Comercial y programas Advance de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián, dijo que en esta baja influyen diversos elementos. Sostuvo que, en los últimos doce meses, se han entremezclado varios factores como el llamado a no endeudarse, las cuarentenas que han limitado las oportunidades de endeudamiento, la reprogramación de las deudas por parte de las entidades financieras y las mayores barreras para acceder a nuevas deudas, entre otros. “A lo anterior se suma la mayor liquidez a raíz de los retiros del 10% de los fondos de las AFP y de las ayudas entregadas por el Estado. Todo esto ha permitido que una parte de la población pague sus deudas”.

El académico agregó que es importante señalar que, con respecto a los trimestres anteriores, se trata del tercer período consecutivo a la baja, una tendencia que se viene presentando desde septiembre de 2020, fecha que coincide con la entrada en vigencia de la Ley Nº 21.214 en agosto de 2020, que prohíbe informar sobre deudas contraídas para financiar educación.

Destacó que en la Región del Biobío proporcionalmente la cantidad de deudores morosos disminuyó más que a nivel nacional. En la Región bajó en un 14,2% y en el país, en un 11,8%. “Las restricciones de desplazamiento en la región, debido a la crisis sanitaria que ha golpeado fuertemente a la zona, han generado la imposibilidad de acceder a nuevas deudas y con ello, limita la probabilidad de aumentar la proporción de morosos nuevos y el monto de mora”, explicó.

De igual modo, el informe arrojó una disminución en la mora promedio. En el año analizado, la cifra bajó de $1.645.867 a $1.524.368, es decir, menos 7,4%. Se trata, porcentualmente, de la mayor baja a nivel nacional. En el país, la mora promedio aumentó en un 3,3%.

COMUNAS MÁS COMPLICADAS

En la Región del Biobío, un 30,4% de la población mayor de 18 años tiene una deuda morosa. Esa cifra varía de acuerdo con las comunas. De esta forma, Lota registra el porcentaje más alto con un 47,8%, seguida de Talcahuano con 40,7% y de Los Ángeles con un 37,6%. En el caso de la comuna de Concepción, un 34% de la población mayor de edad tiene deudas morosas.

Luis Felipe Slier, al analizar los resultados, sostuvo que esta realidad se explica por “la mantención de las cifras de desempleo, pues en el caso de las comunas de Lota y Talcahuano, existiría una correlación positiva entre la mayor cantidad de morosos y la tasa de desempleo que exhiben dichas comunas”.

DIFERENCIAS ETARIAS

Si bien la región registró una baja en el número de deudores morosos, esta disminución no fue igual en todos los rangos etarios. En el tramo que más disminuyó fue entre los 18 y 24 años, donde hubo una baja del 90%. En cambio, en el segmento de 70 años y más, la cifra de deudores morosos aumentó en un 9,8%. Entre los 30 y 44 años, rango en que se concentran los morosos, la cifra disminuyó en un 17,1%. Este grupo también registra la mayor mora promedio ($1.679.253).

Daniela Catalán Ramírez, docente de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián, explicó que estas diferencias se pueden generar por el monto de mora promedio, pues en el segmento más joven de la población, tendería a ser menor, por lo tanto, resulta más fácil cumplir con las obligaciones adquiridas y, de este modo, salir de la calidad de moroso. “Por otro lado, el grupo etario comprendido entre los 30 y 44 años, considerando los retiros de los ahorros previsionales, pudo haber incrementado sus ingresos, lo cual permitió a muchas personas salir de su condición de morosas”.

En esta oportunidad, además, el informe incluyó datos sobre los morosos con una deuda inferior a los $300.000. En la región corresponde a un 47,9% del total de morosos, evidenciando notarias diferencias por comunas. Por ejemplo, en Alto Biobío, un 62% de los morosos tiene deudas inferiores a los $300.000. En el otro extremo, en Curanilahue un 45,5% está en esa situación.

Daniela Catalán planteó que esas diferencias se explican por la actividad económica que presentan las comunas, “mientras menos recursos tienen, la población también tiene menor ingreso y, por lo tanto, menor acceso al crédito o bien a adquirir montos de deudas más elevadas”.

METODOLOGÍA

El número total de personas con deudas morosas corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado. Todos los datos han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.

 ACERCA DEL INFORME DE DEUDA MOROSA USS-EQUIFAX

Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes monetarios, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Participa un equipo de la Escuela de Ingeniería Comercial, el Centro de Economía Aplicada y de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.

Elaborado trimestralmente, el Informe de Deuda Morosa USS-Equifax arroja importantes conclusiones a nivel de género, ingreso, ubicación geográfica del país, rubro productivo, Pensión Básica Solidaria –entre otros indicadores dinámicos– y que busca ser un aporte a la discusión de la morosidad de los chilenos y en temáticas de educación financiera.

La Universidad San Sebastián está acreditada por 5 años hasta septiembre de 2021 y tiene presencia en sus sedes de Santiago, Concepción, Valdivia y De la Patagonia. La USS cuenta con 31 años de trayectoria, 13 facultades en diversas áreas del conocimiento, más de 28 mil estudiantes y 22 mil egresados aportando al desarrollo del país. Su Escuela de Ingeniería Comercial fue acreditada por 6 años, ubicándose entre las que cuentan con mejor acreditación del sistema universitario en el país.

ACERCA DE EQUIFAX

Equifax empodera el futuro financiero de individuos y organizaciones en todo el mundo. Usando la fortaleza combinada de datos únicos, tecnología y analítica innovadora, Equifax se inició como empresa de crédito para los ciudadanos y se ha convertido en el proveedor líder de ideas y conocimientos que ayudan a sus clientes a tomar decisiones informadas.  Con su sede corporativa en Atlanta, Georgia, Equifax opera o tiene inversiones en 24 países en América del Norte, América Central y América del Sur, Europa y la región de Asia y el Pacífico.  Es miembro del Índice Standard & Poor’s (S&P) 500®, y sus acciones cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo EFX. Equifax cuenta con 10.400 empleados en todo el mundo. 

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